Nuevos créditos UVA para comprar autos 0 km y usados: cuánto hay que ganar y cuál es la cuota inicial

Banco Nación ha introducido una nueva línea de créditos para la adquisición de automóviles, tanto 0 km como usados, bajo el sistema UVA. Esta alternativa se suma a los préstamos en pesos ya existentes y ofrece un plazo de hasta 60 meses con una tasa de interés inicial más baja. Una particularidad de esta financiación es que se trata de un préstamo personal con destino determinado, en lugar de un crédito prendario tradicional, lo que permite financiar hasta el 100% del valor del vehículo. Sin embargo, esta modalidad eleva la exigencia en cuanto a los ingresos del solicitante, ya que el banco no toma el vehículo como garantía directa.

La cuota inicial de estos créditos no puede superar el 25% de los ingresos netos del solicitante. El costo financiero total (CFT) se sitúa en un 26,9% para clientes del Banco Nación y un 36,2% para quienes no operan con la entidad. Para un préstamo de 10 millones de pesos, la cuota inicial sería de $292.656 para clientes y $343.333 para no clientes. Si se considera la compra de un Fiat Cronos, cuyo precio de lista inicial es de $35,1 millones, un crédito de aproximadamente 30 millones de pesos implicaría cuotas iniciales de casi $878.000 para clientes y $1.030.000 para no clientes, demandando ingresos mensuales mínimos de $3.512.000 y $4.120.000 respectivamente.

El sistema UVA ajusta la cuota según la inflación medida por el Indec, lo que puede resultar en cuotas iniciales más accesibles pero con potencial de aumento a lo largo del tiempo. Adicionalmente, se aplica un costo extra de 1% anual como cobertura para el cliente, buscando mayor previsibilidad ante aumentos de la UVA superiores a los salarios. Tras 180 días, el banco ofrecerá la opción de elegir entre la modalidad UVA tradicional o una con tope atado al Coeficiente de Variación Salarial (CVS), lo que podría mitigar parcialmente los aumentos si la inflación supera la evolución salarial.

En un escenario de inflación anual proyectada en torno al 24%, el desembolso total a cinco años para un crédito de 30 millones de pesos ascendería a unos $100.100.000 para clientes y $117.500.000 para no clientes. Comparativamente, un crédito en pesos a tasa fija por el mismo monto y plazo resultaría en desembolsos finales de aproximadamente $76 millones para clientes y $91 millones para no clientes, con un CFT del 53,4% y 72,3% respectivamente. Si la inflación promedio mensual se mantuviera en 1%, el esquema UVA sería más conveniente, con montos finales de alrededor de $71,7 millones para clientes y $84,1 millones para no clientes.