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Mora récord: bancos endurecen criterios de crédito ante mayor demanda y pérdida de capacidad de pago
Los bancos argentinos anticipan un aumento en la demanda de crédito este trimestre, pero ante una morosidad récord, planean aplicar criterios más exigentes, especialmente en préstamos al consumo y para pymes. Un estudio revela que la mayoría de los nuevos morosos no incrementaron sus deudas, sino que perdieron capacidad de pago.
- Morosidad crediticia récord en Argentina.
- Bancos endurecerán criterios de préstamos.
- Demanda de crédito se espera que crezca.
- Pérdida de capacidad de pago, principal causa de mora.
- Morosidad familiar alcanzó el 12,8% en mayo.
Las entidades financieras argentinas prevén un repunte en la demanda de crédito durante el presente trimestre, luego de una desaceleración en el período anterior. Sin embargo, este escenario se presenta en un contexto de morosidad crediticia que alcanzó su nivel más alto desde la salida de la convertibilidad, especialmente entre las familias. Ante esta situación, los bancos anticipan que endurecerán sus criterios para otorgar nuevos préstamos, buscando mitigar riesgos.
La Encuesta de Condiciones Crediticias del Banco Central (BCRA) revela que las entidades esperan aplicar estándares de aprobación más restrictivos, particularmente en las líneas de consumo para familias y en los créditos destinados a pequeñas y medianas empresas (pymes). Se anticipa una mayor exigencia de garantías y una reducción en los plazos de financiamiento para las empresas, mientras que para los hogares, el endurecimiento se concentrará en tarjetas de crédito y préstamos personales, con menores montos de otorgamiento y requisitos más estrictos.
Un estudio reciente de Econviews, basado en datos del BCRA, arroja luz sobre las causas de esta morosidad récord. Se concluye que dos de cada tres nuevos morosos en los últimos dos años no incrementaron significativamente sus deudas por encima del promedio del sistema, sino que su principal problema radica en una pérdida de capacidad de pago. Este fenómeno subraya la fragilidad económica de muchos deudores, quienes no pueden hacer frente a sus obligaciones a pesar de no haber asumido un endeudamiento excesivo.
La morosidad total del crédito al sector privado alcanzó el 7,7% en mayo, siendo el nivel más alto en casi dos décadas. En el segmento familiar, la irregularidad llegó al 12,8%, un dato alarmante que impacta directamente en el consumo y la inversión. Si bien la demanda de crédito se proyecta en alza, impulsada principalmente por las grandes empresas, la cautela de los bancos podría limitar el acceso al financiamiento para sectores más vulnerables, frenando una recuperación económica más amplia y equitativa en el país.
Esta noticia es crucial para inversores y empresarios argentinos, ya que el endurecimiento de los criterios crediticios y la alta morosidad impactan directamente en la liquidez y el acceso a financiamiento. Es fundamental vigilar la evolución de las tasas de interés, las políticas de otorgamiento de crédito de los bancos y los indicadores de capacidad de pago de hogares y pymes para anticipar el dinamismo económico futuro.
