Mora bancaria en Argentina: la baja se posterga hasta 2027 y el 80% de clientes ya refinancia, según CEO de Banco Galicia
Fabián Kon, CEO de Banco Galicia, proyecta que la mora de las familias argentinas recién se acercará a niveles "más normales" en 2027, con un 80% de los clientes con atrasos ya refinanciando sus deudas a plazos más extensos.
Las claves de la nota
- Mora familiar en Argentina bajará lento hasta 2027.
- 80% de clientes con atrasos ya refinancia deudas.
- Mora de individuos estimada en 9%-10%.
- BCRA reportó mora familiar del 12,9% en julio.
- Grandes proyectos requieren financiamiento internacional.
La morosidad crediticia de las familias argentinas experimentará una disminución más lenta de lo anticipado, proyectándose que recién se acerque a valores "más normales" en 2027, según declaraciones de Fabián Kon, CEO del Grupo Galicia. El ejecutivo, quien presidirá el 62° Coloquio de IDEA, señaló que el 80% de los clientes con atrasos ya se encuentra refinanciando sus deudas a plazos más largos, una estrategia que beneficia tanto a las entidades financieras como a los deudores para evitar la pérdida total del crédito.
Kon estimó que la mora de individuos, que actualmente se ubicaría entre el 9% y 10%, tocó su pico y está en proceso de descenso, aunque este será gradual. El índice actual de irregularidad del crédito a familias, según el último Informe sobre Bancos del BCRA (julio), se situó en el 12,9%, muy por encima del 3,6% registrado en empresas y del 7,7% del sistema financiero en general. Históricamente, la mora de individuos en Argentina rondaba el 3%, considerablemente menor al 5%-6% habitual en otros países de Latinoamérica.
La situación se atribuye a una combinación de factores, incluyendo el fuerte crecimiento del crédito otorgado por bancos y fintech, el alza de las tasas de interés y la evolución del ingreso disponible, que se ve afectado por un crecimiento salarial real magro. La mora en empresas, en contraste, se mantiene en niveles más manejables, entre el 3% y 4%.
En cuanto al costo del crédito, Kon destacó las diferencias entre el financiamiento en pesos y en dólares. Los préstamos en dólares para exportadores presentan tasas anuales del 4% o 5%, mientras que en pesos persisten obstáculos como una inflación aún elevada y un componente impositivo alto sobre las tasas. El CEO también abordó el desafío que representan las grandes inversiones anunciadas en sectores como energía, Vaca Muerta, minería y GNL, señalando que el sistema financiero argentino, si bien puede participar, carece de la capacidad para financiar por sí solo la totalidad de estos proyectos, requiriendo asociaciones con bancos internacionales.