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El 76,5% de los hogares con dificultades financieras se endeudó para pagar comida o vivienda: la explicación de un economista
El 76,5% de los hogares argentinos con problemas financieros recurrió a la deuda para cubrir gastos esenciales como alimentos y vivienda. Juan Manuel Escobar, de Inteligencia Analítica, detalla cómo se genera esta espiral de endeudamiento, que alcanza al 90% entre los más vulnerables.
- 76,5% de hogares se endeudó para comida o vivienda.
- 77,2% recurrió a nuevos préstamos para deudas previas.
- 90% de vulnerables se endeuda por alimentos/servicios.
- 86,4% de familias no cubre gastos totales.
- Solo 2% logró refinanciar deuda con bancos.
La deuda se ha convertido en una herramienta de supervivencia para numerosos hogares argentinos, evidenciando una profunda crisis financiera. Un reciente relevamiento de la consultora Inteligencia Analítica revela que el 76,5% de las familias que atraviesan dificultades económicas recurrió a préstamos para cubrir gastos básicos como alimentos, servicios, alquiler o vivienda. Juan Manuel Escobar, economista de la consultora, explicó en Infobae al Mediodía el mecanismo que encadena estas obligaciones, destacando que el fenómeno se agrava en los sectores de menores ingresos, donde alcanza al 90%.
El estudio se centró en hogares que destinan más del 10% de sus ingresos a compromisos financieros. Los datos son alarmantes: el 77,2% de los endeudados utilizó nuevos préstamos para saldar deudas anteriores, y un preocupante 62,1% admite tener al menos un pago atrasado. Más aún, el 56,2% de las familias endeudadas destina más del 40% de sus ingresos a hacer frente a sus compromisos. La investigación de Inteligencia Analítica busca visibilizar el endeudamiento más allá de los grandes volúmenes, detectando una brecha creciente entre los ingresos y la capacidad de cubrir gastos.
La dinámica de "endeudarse para pagar deuda" es una constante. Cuando los ingresos son insuficientes, se recurre a nuevas fuentes de financiamiento, a menudo con tasas de interés elevadas, especialmente en el circuito informal donde los préstamos pueden superar el 12% mensual. Esta espiral se perpetúa, generando "interés sobre interés" y haciendo imposible la salida. Escobar señala la cruda realidad de personas con ingresos inferiores a $600.000 mensuales y deudas superiores a $500.000, una situación insostenible.
Los motivos de la deuda reflejan la urgencia: el 44,5% se endeudó para comprar alimentos y productos básicos, y el 32% para afrontar servicios, impuestos, alquiler o gastos de vivienda. En los sectores más vulnerables, la necesidad de endeudarse para cubrir alimentos y servicios básicos asciende al 90%. El panorama se completa con el hecho de que el 86,4% de los encuestados no logra cubrir la totalidad de los gastos familiares, con un 38,16% que no cubre sus necesidades básicas y un 29,1% que apenas las cubre.
La dificultad para salir de este círculo vicioso es extrema. Solo el 2% de quienes no pueden pagar sus deudas logró una refinanciación bancaria, reflejando el estrecho acceso al crédito privado en Argentina, que representa solo alrededor del 5% del PBI. Esta situación agrava la vulnerabilidad de los hogares y limita las posibilidades de recuperación económica individual.
Este informe es crucial para entender la presión sobre el consumo y la capacidad de ahorro de los hogares argentinos, lo que impacta directamente en la demanda interna y la rentabilidad de las empresas locales. Los inversores deben vigilar la evolución de las tasas de interés informales y la posibilidad de medidas gubernamentales que busquen aliviar la carga de la deuda familiar. La persistencia de estas cifras podría frenar la inversión y el crecimiento económico en el corto y mediano plazo.
