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Nuevo sistema de cobro de créditos con débito en cuenta: bancos anticipan bajo uso
El Banco Central implementa un nuevo sistema de cobro de cuotas de préstamos, el Cobro con Transferencia (CCT), que permite débitos automáticos en cuentas. Sin embargo, los bancos proyectan un uso limitado debido a restricciones en la procedencia de los fondos.
- Nuevo sistema CCT para cobro de cuotas de créditos.
- Débitos automáticos en cuentas designadas por tomadores.
- Bancos proyectan bajo uso por restricciones de procedencia de fondos.
- Límite del 30% en relación cuota/ingreso para prevenir sobreendeudamiento.
- Sistema no impactará directamente la actual crisis de morosidad.
A partir de este lunes, entra en vigencia el sistema de Cobro con Transferencia (CCT), una iniciativa del Banco Central de la República Argentina (BCRA) que busca modernizar la forma en que se cobran las cuotas de créditos. Esta nueva modalidad permitirá a entidades financieras y proveedores no financieros de crédito debitar automáticamente los importes adeudados de las cuentas bancarias designadas por los tomadores de préstamos. La medida, dictada en marzo, otorga un plazo hasta fin de agosto para su plena implementación y fue diseñada previo a la actual crisis de morosidad que afecta a millones de argentinos.
El CCT reemplaza al anterior sistema DEBIN, que presentaba vulnerabilidades ante estafas. Una de las principales características de este nuevo mecanismo es que el débito solo podrá realizarse sobre la cuenta en la que se desembolsó originalmente el crédito. Además, se establecen límites en la relación cuota/ingreso (30% al momento de la originación) para prevenir el sobreendeudamiento, y se definen topes para los intentos de cobro (un intento inicial y hasta dos reintentos). Se garantiza el consentimiento explícito y revocable del cliente, así como la notificación previa al débito.
A pesar de los avances tecnológicos y de seguridad que representa el CCT, desde el sector bancario anticipan un uso acotado. La principal restricción radica en que solo se podrán debitar fondos de la cuenta donde se depositó el crédito. Esto genera reticencia en los bancos, que prefieren no desembolsar fondos en cuentas operadas por otras entidades, especialmente en el caso de las billeteras virtuales. Estas últimas suelen tener saldos transferidos a fondos money market para obtener rendimiento, lo que podría derivar en falta de fondos al momento del débito.
Se estima que el CCT podría ser más útil para financieras que ya depositan sus créditos en cuentas bancarias, permitiéndoles un cobro más directo en lugar de esperar transferencias voluntarias. Sin embargo, la expectativa general es que su adopción no sea masiva, limitando su impacto real en la dinámica del crédito en Argentina. La situación actual de alta morosidad, que afecta a unos 6 millones de personas, no se verá modificada directamente por este nuevo sistema.
La implementación del Cobro con Transferencia (CCT) por parte del BCRA introduce un cambio en la operatoria de créditos, con implicancias para entidades financieras, proveedores no financieros y deudores. Es crucial para inversores y empresarios observar la adopción real de este sistema y cómo afecta la liquidez y el acceso al crédito. La clave a vigilar será la respuesta de los bancos y billeteras virtuales ante las restricciones y la efectividad del CCT para agilizar cobros sin generar nuevos problemas.
