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Morosidad récord: CABA aprueba ley para refinanciar deudas familiares con tasa fija del 35%
La Legislatura porteña aprobó un programa para refinanciar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales con una tasa nominal anual (TNA) fija máxima del 35% y plazos de hasta 24 meses. Busca aliviar a familias con ingresos de hasta diez salarios mínimos y deudas superiores al 30% de sus ingresos, especialmente aquellas con atrasos de 60 a 180 días.
- Tasa nominal anual (TNA) fija máxima del 35%
- Plazo mínimo de 24 meses para refinanciación
- Ingresos familiares no deben superar los 10 salarios mínimos
- Deudas deben superar el 30% de los ingresos mensuales
- Mora familiar alcanzó el 12%, récord desde 2004
La Legislatura de la Ciudad Autónoma de Buenos Aires (CABA) aprobó la creación del Programa de Desendeudamiento Familiar y Personal, una iniciativa impulsada por el legislador Leandro Santoro en respuesta a la morosidad récord que afecta a los hogares argentinos. El programa, que se implementará a través del Banco Ciudad y entidades privadas adheridas, busca ofrecer una vía de escape para quienes enfrentan dificultades para saldar deudas de tarjetas de crédito y préstamos personales. La medida contempla una tasa nominal anual (TNA) fija máxima del 35%, significativamente inferior a las tasas de mercado vigentes, y plazos de pago mínimos de 24 meses. Esto permitirá a las familias aliviar la carga de intereses y extender los vencimientos de sus obligaciones.
El acceso al programa estará disponible para empleados, jubilados y monotributistas de categorías bajas y medias, con residencia comprobada en CABA y cuyos ingresos no superen los diez salarios mínimos (actualmente $3,67 millones). Un criterio clave es que las deudas acumuladas deben representar más del 30% de sus ingresos mensuales. Se priorizará a hogares vulnerables, inquilinos, estudiantes y personas con discapacidad, con el objetivo de evitar que queden fuera del sistema financiero o enfrenten embargos. Aquellos con patrimonio suficiente para cancelar sus deudas por sí mismos quedarán excluidos.
Para incentivar la participación del sector privado, las entidades financieras que adhieran al plan recibirán una reducción del 50% en Ingresos Brutos sobre los intereses generados por estos créditos refinanciados. Los beneficiarios que no sean clientes del Banco Ciudad podrán abrir una cuenta gratuita en la entidad para acceder a esta línea especial. Se proyecta que una familia con ingresos de $3,67 millones y una deuda equivalente al doble de ese monto podría ahorrar aproximadamente $240.000 mensuales y $5,7 millones en intereses totales en comparación con una refinanciación a tasas de mercado. El objetivo principal es reducir el peso de las deudas, revitalizar la capacidad de consumo y aportar mayor previsibilidad económica a las familias porteñas, en un contexto donde la mora en pasivos bancarios de familias alcanzó el 12%, un récord desde 2004.
Esta ley representa una medida gubernamental directa para aliviar la carga financiera de las familias porteñas, abordando la morosidad récord. Los inversores y empresarios deben observar la adhesión del sector privado y el impacto real en la capacidad de consumo y el flujo de pagos. El éxito de este programa podría sentar un precedente para otras jurisdicciones o para medidas a nivel nacional, influyendo en el comportamiento de endeudamiento y el mercado crediticio.
