El 90% de deudores en mora fintech tiene esquema de refinanciamiento, según Cámara Fintech

Mariano Biocca, director ejecutivo de la Cámara Argentina Fintech (CAF), aseguró que el 90% de los deudores en mora dentro del sector fintech ya ha logrado un esquema de refinanciamiento. Esta declaración surge en un contexto donde la irregularidad crediticia en el sector fintech alcanza al 30% de su cartera total, afectando a 2,4 millones de personas y representando el 16% del total de créditos en mora del sistema financiero. Biocca enfatizó que la mora es un problema sistémico que involucra a todas las entidades crediticias y destacó el récord de 21 millones de argentinos con acceso a crédito formal.

El sector fintech está implementando estrategias de detección temprana y asistencia a usuarios en situación de irregularidad, buscando ofrecer alternativas para que puedan mantener y reconstruir su historial crediticio. El objetivo principal es evitar la "bola de nieve" de la deuda y permitir el desarrollo financiero de los individuos. Esta iniciativa es crucial para la estabilidad financiera de miles de rosarinos y santafesinos que recurren a estas herramientas para su día a día o para emprendimientos.

Respecto a las elevadas tasas de interés, Biocca aclaró que el crédito fintech difiere del bancario tradicional. Las empresas fintech no prestan dinero propio, sino que utilizan líneas de crédito de bancos o del mercado de capitales. Además, otorgan financiamiento a personas con poco o ningún historial crediticio y sin garantías tradicionales, lo que incrementa el riesgo. La combinación de mayor riesgo, fondeo más costoso y menor capacidad de recupero justifica, según la CAF, las tasas más altas.

La Cámara advierte que las tasas no deben analizarse únicamente a través de la Tasa Nominal Anual (TNA), sino considerando también la Tasa Efectiva Anual (TEA) y el Costo Financiero Total Efectivo Anual (CFTEA). Biocca ejemplificó que un crédito de $100.000 a 14 días, con un costo total de $9.000 (incluyendo intereses e impuestos), puede presentar una TNA del 194%, una TEA del 550% y un CFTEA del 850%, lo que no implica devolver casi diez veces el monto solicitado. Es fundamental analizar el monto, intereses, cargos y plazo de devolución en conjunto para comprender el costo real. La distorsión se produce porque muchos de estos créditos son de corto plazo.

Finalmente, se diferenció el crédito regulado del informal, destacando la transparencia, supervisión y protección al consumidor del primero. La entidad aboga por un sistema con más crédito formal, mejores herramientas de prevención de mora, mayor competencia y más información para evaluar riesgos, buscando ampliar el financiamiento sin excluir a millones de personas del sistema.