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Deuda con tarjeta: qué pagar primero y cómo armar un plan para salir de la bola de nieve
Con casi 20 millones de deudores y 6 de cada 10 hogares en mora, el sobreendeudamiento se consolida como un problema creciente en Argentina. Especialistas recomiendan priorizar deudas con mayor Costo Financiero Total (CFT) y armar un plan para ordenar las cuentas.
- 5,3 millones de argentinos con atrasos de más de 90 días.
- 6 de cada 10 hogares argentinos con algún tipo de deuda.
- Priorizar deudas con mayor Costo Financiero Total (CFT).
- Ingresos extra como el aguinaldo, clave para saldar deudas.
La deuda se ha convertido en una de las principales preocupaciones financieras para los argentinos, con un informe de Analytica revelando que 5,3 millones de personas acumulan atrasos superiores a los 90 días en sus créditos. Esto representa un 26,9% de los 19,8 millones de deudores en el sistema financiero nacional. El endeudamiento total de las familias asciende a $74,2 billones, equivalente al 6,5% del PBI. Paralelamente, Focus Market señala que seis de cada diez hogares tienen algún tipo de deuda, y que el pago de estas obligaciones se ha convertido en el principal destino del aguinaldo, pasando del 9% al 23% en un año.
Ante este panorama, los especialistas enfatizan la necesidad de una estrategia clara para gestionar las deudas. El primer paso recomendado por el Centro de Estudios de la Economía Personal y los Pequeños Negocios (CEGEPyN) de la UBA es realizar un diagnóstico integral de la situación financiera, reuniendo toda la documentación de deudas y consultando la Central de Deudores del Banco Central para responder preguntas clave: cuánto se debe, a quién, bajo qué tasa y en qué situación se encuentra cada obligación.
Una estrategia fundamental para salir del endeudamiento es priorizar el pago de las deudas con el mayor Costo Financiero Total (CFT). Nahuel Bernués, asesor financiero, subraya que una cuota baja puede ocultar un plazo más largo y, por ende, un costo total mayor. El CFT, al incluir no solo la tasa de interés sino también gastos administrativos, seguros e impuestos, ofrece una visión más precisa del costo real de la deuda.
La UBA propone una hoja de ruta de siete pasos para ordenar las finanzas: reunir información, identificar la deuda más cara, registrar ingresos y gastos para elaborar un presupuesto detallado, explorar refinanciaciones, priorizar estratégicamente los pagos, diseñar un plan realista con objetivos alcanzables y, finalmente, buscar asesoramiento profesional. Los ingresos extraordinarios, como el aguinaldo, se presentan como una oportunidad clave para comenzar a saldar deudas, especialmente las de corto plazo y las vinculadas a tarjetas de crédito y compras financiadas en cuotas, permitiendo recuperar margen financiero.
La creciente morosidad y endeudamiento de los hogares argentinos, evidenciada por cifras significativas, impacta directamente en el consumo y la estabilidad financiera. Los inversores y empresarios deben estar atentos a cómo esta situación afecta la demanda de bienes y servicios, así como la capacidad de pago de los consumidores. La gestión de deudas y la priorización de pagos con alto CFT son estrategias clave que reflejan la coyuntura económica y la búsqueda de soluciones financieras personales y empresariales.
