Créditos hipotecarios: cuánto ahorro se necesita para comprar una casa en Argentina
Para acceder a una vivienda mediante un crédito hipotecario en Argentina, además de la capacidad de pago de cuotas, se requiere un ahorro inicial que puede oscilar entre el 20% y el 30% del valor de la propiedad, sumado a gastos de escrituración que rondan el 10%-15%.
Las claves de la nota
- Ahorro inicial requerido entre 20%-30% del valor.
- Gastos de escrituración suman 10%-15% adicional.
- Cuota no debe superar el 25% de ingresos netos.
- Ejemplo: u$s100.000 requiere u$s20.000-u$s40.000 de ahorro.
- Capacidad de pago es clave para aprobación.
La posibilidad de acceder a una vivienda mediante créditos hipotecarios ha retornado como una opción para las familias argentinas, pero la aprobación bancaria es solo el primer paso. Es fundamental contar con un ahorro considerable para cubrir una porción significativa del valor del inmueble, que puede variar según la propiedad, las condiciones de financiación y los gastos asociados a la escrituración. Los bancos, por lo general, financian entre el 70% y el 80% del valor de la propiedad, dejando el resto a cargo del comprador como resguardo de riesgo. Por ejemplo, para una casa de u$s100.000, se necesitaría un anticipo de entre u$s20.000 y u$s25.000, aunque la tasación bancaria puede modificar este cálculo. Si la tasación es inferior al precio de compra, el porcentaje de financiación se aplicará sobre el menor valor, incrementando el monto a aportar por el comprador. Además, las entidades financieras establecen montos máximos y analizan la capacidad de pago del solicitante, pudiendo ofrecer un crédito menor al esperado si los ingresos no son suficientes para afrontar la cuota.
Los gastos adicionales al anticipo son considerables y pueden sumar entre un 10% y un 15% extra sobre el valor del inmueble. Estos incluyen la comisión inmobiliaria (hasta un 4,84% del precio de venta con IVA incluido), los honorarios del escribano, el estudio de títulos, las tasas de inscripción y los aportes notariales, que en conjunto pueden representar entre un 5% y un 8% del monto escriturado. A esto se suma el Impuesto de Sellos, cuyo importe varía según la provincia, aunque existen exenciones para viviendas únicas y familiares en la Ciudad de Buenos Aires hasta un cierto valor. Considerando estos gastos, para una propiedad de u$s100.000 financiada al 75%, el ahorro total requerido podría ascender a entre u$s35.000 y u$s40.000.
La aprobación del crédito no solo depende del ahorro inicial, sino también de la capacidad de pago. Los bancos evalúan la relación cuota-ingreso, limitando la cuota inicial a un máximo del 25% de los ingresos netos comprobables. Esto significa que para una cuota de $650.000, una familia necesitaría acreditar ingresos mensuales de al menos $2.600.000. Las condiciones pueden variar entre entidades, y el endeudamiento previo del solicitante también influye en el monto a financiar. En el contexto de Rosario y la región, donde el mercado inmobiliario presenta dinámicas propias, la accesibilidad a la vivienda se ve directamente afectada por estas exigencias de ahorro y capacidad de pago, sumado a la inflación que impacta en los créditos ajustados por UVA.