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Calculadora gratuita: evita créditos con tasas excesivas y protege tu presupuesto
Una nueva herramienta online permite estimar el costo real de un crédito comparando su Tasa Financiera Total (CFT) con la inflación esperada y evaluando el impacto de la cuota en los ingresos familiares.
- Calculadora gratuita para evaluar el costo real de créditos.
- Compara CFT del crédito con inflación esperada.
- Evalúa el impacto de la cuota en el presupuesto familiar.
- Simula escenarios de estrés ante falta de aumentos salariales.
- Herramienta disponible en https://simulador-riesgo-credito.netlify.app/
En un contexto de alta mora y recurrencia a créditos de consumo, surge una calculadora online gratuita diseñada para brindar transparencia sobre el costo real de los préstamos. Desarrollada por el economista Amilcar Collante, esta herramienta busca empoderar a los consumidores argentinos para que tomen decisiones financieras más informadas y eviten el sobreendeudamiento, un problema exacerbado por la proliferación de fintech que ofrecen acceso rápido al crédito con escaso análisis previo.
La calculadora opera en dos frentes. La primera sección compara el Costo Financiero Total (CFT) de un crédito, que incluye la tasa nominal anual más todos los gastos asociados (administrativos, comisiones, seguros e impuestos), con la inflación proyectada según el Relevamiento de Expectativas de Mercado (REM) del Banco Central. Un sistema de semáforo advierte sobre el riesgo al indicar cuántas veces el costo del crédito supera el aumento general de precios, ofreciendo una métrica visual clara.
La segunda parte se enfoca en préstamos personales bajo el sistema francés. Aquí, el usuario ingresa el monto, plazo, CFT anual, ingresos netos mensuales del hogar y el aumento salarial esperado. El simulador arroja la cuota inicial, el ingreso necesario para acceder al crédito, el monto total a devolver y los intereses. Crucialmente, evalúa la relación cuota-ingreso proyectada para los próximos dos años y permite simular un escenario de estrés ante la eventual falta de aumentos salariales, ofreciendo una visión completa del impacto en el presupuesto familiar.
Los ejemplos presentados por Infobae demuestran la contundencia de la herramienta: un mismo crédito de $10.000.000 a 24 meses con ingresos de $2.000.000 mensuales y un CFT del 120% resultó en un costo total que duplicó el monto original y una relación cuota-ingreso inicial del 42,80%, calificada como "riesgo alto". En contraste, un CFT del 30% generó una situación "aceptable" con una cuota inicial del 27,07% de los ingresos.
Esta iniciativa es vital para los hogares argentinos, especialmente en regiones como Rosario, donde la economía local está fuertemente ligada al consumo y la capacidad de endeudamiento. La herramienta, accesible en https://simulador-riesgo-credito.netlify.app/, se presenta como un contrapeso necesario ante la informalidad y la falta de transparencia en ciertos segmentos del mercado crediticio.
Esta calculadora es fundamental para los consumidores argentinos, especialmente en el contexto actual de alta inflación y acceso facilitado a créditos de consumo. Permite a los inversores y empresarios evaluar mejor la capacidad de endeudamiento de sus clientes y empleados, así como la salud financiera general de los hogares. Es crucial vigilar la adopción de herramientas similares y la regulación del sector fintech para proteger la estabilidad financiera.
