Morosidad en familias trepó al 12% en bancos y 31,5% en fintechs en abril

La tendencia alcista en la morosidad de las familias argentinas se acentuó en abril, alcanzando el 12% en el sistema bancario. Este dato representa un obstáculo significativo para la reducción de las tasas de interés en créditos al consumo y limita el potencial del financiamiento privado como motor de la actividad económica, un objetivo clave del Gobierno.

Los datos más preocupantes provienen de las entidades no financieras, donde la morosidad escaló al 31,5% en abril, un incremento desde el 30,7% del mes anterior. Este segmento, donde predominan las fintechs, agrupa al 17% de los préstamos totales al sector privado. En total, el 26,7% de las personas con créditos en el sistema financiero y no financiero presenta algún tipo de irregularidad en sus pagos, según el informe de la consultora 1816 basado en datos de la Central de Deudores del BCRA.

Las líneas de crédito con peor desempeño son las tarjetas de crédito y los préstamos personales, aunque los créditos prendarios e hipotecarios también muestran un deterioro gradual. La alta morosidad contribuye a mantener elevadas las tasas activas reales, creando un círculo vicioso que desalienta el acceso al crédito. Por ejemplo, la Tasa Nominal Anual (TNA) promedio de un préstamo personal bancario se mantuvo en torno al 67% en los primeros meses del año, mientras que la tasa de REPO del BCRA experimentó una fuerte baja.

La consultora 1816 proyecta que, ante este panorama, el crédito a familias difícilmente podrá ser un motor relevante de la actividad económica en el corto y mediano plazo. La falta de mejoras verificables en el cumplimiento de deudas, a pesar de algunas señales previas del BCRA, y la negativa del organismo a utilizar fondos públicos para paliar estas situaciones, sugieren que la situación de morosidad continuará siendo un desafío para la economía argentina.