Morosidad en créditos de electrodomésticos alcanza el 44,3% en febrero, afectando a entidades no financieras

La morosidad en el financiamiento al sector privado se agudiza, con un impacto particularmente fuerte en los créditos otorgados por entidades no financieras. Según datos del Banco Central (BCRA), casi la mitad de los préstamos otorgados por comercios de electrodomésticos registraron atrasos en su pago durante febrero, alcanzando un ratio de irregularidad del 44,3%. Esta cifra posiciona a este segmento como el segundo con mayor morosidad dentro de las entidades no financieras, solo superado por la categoría "resto". Las fintech, por su parte, mostraron una morosidad del 26,2%, en línea con el promedio general.

Las entidades no financieras, que representan el 17% del crédito total privado, han experimentado un crecimiento del 30% en su cantidad en los últimos cuatro años, sumando unas 585 firmas. Estas instituciones financian a 12,1 millones de deudores, de los cuales 5,2 millones son "exclusivos", es decir, no acceden al financiamiento bancario. Esta exclusividad, si bien resalta su rol en la inclusión financiera, también implica que atienden a deudores con una calificación crediticia inferior, reflejada en una tasa de irregularidad del 36,1% para este grupo, frente al 23,7% de los deudores compartidos con bancos.

Las dificultades para cumplir con estas deudas se ven exacerbadas por las elevadas tasas de interés, que en préstamos personales superan el 140% nominal anual, más del doble que las tasas bancarias. Si bien los últimos datos oficiales corresponden a febrero, relevamientos preliminares de abril sugieren un nuevo crecimiento en la morosidad, con un 31,5% de los préstamos en entidades no financieras con demoras de al menos 90 días. En el sistema bancario, la mora familiar en préstamos personales y tarjetas de crédito ha escalado significativamente, alcanzando el 12%.

La persistencia de tasas activas elevadas, incluso en términos reales, contribuye a la dificultad de recuperación de los préstamos. Si bien las tasas bancarias han mostrado una leve tendencia a la baja en los últimos meses, la alta morosidad genera un círculo vicioso que mantiene los costos del crédito en niveles elevados. Para Rosario y la región, este escenario implica una presión adicional sobre el consumo y la capacidad de inversión de las familias y pequeñas empresas que dependen de este tipo de financiamiento, afectando potencialmente la dinámica comercial local.