Créditos UVA: ¿Oportunidad real para la casa propia o riesgo financiero?
La vuelta de los créditos hipotecarios UVA genera dudas sobre las cuotas ajustadas por inflación y el riesgo de endeudarse a largo plazo, a pesar de que expertos señalan que permiten acceder a una vivienda y que la morosidad se mantiene baja.
Las claves de la nota
- Créditos UVA reactivados con $200.000 millones del FGS.
- Cuotas ajustadas por inflación generan dudas, pero no alta morosidad.
- Acceder a vivienda propia se considera la principal ventaja.
- Tasas actuales UVA rondan 6,5% - 7,5%.
- Inflación y evolución de ingresos son variables clave.
Los créditos hipotecarios UVA han vuelto a ganar protagonismo tras la reciente licitación de $200.000 millones del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS), destinada a fortalecer el fondeo del sistema financiero. Esta reactivación plantea interrogantes sobre la conveniencia de asumir una deuda cuyas cuotas se ajustan por inflación, un factor que generó preocupación en el pasado, especialmente durante el gobierno de Mauricio Macri, cuando el deterioro económico impactó negativamente en los tomadores.
Sin embargo, diversos analistas sostienen que los créditos UVA representan una herramienta atractiva para acceder a la vivienda propia. El argumento central radica en que, al adquirir una propiedad antes de contar con el ahorro total, se transforma una parte de los ingresos en un activo inmobiliario, lo que implica no "perder" sino anticipar la inversión en ladrillos. La clave reside en la evolución futura de la inflación y los ingresos del hogar, variables que determinarán la exigencia de las cuotas a lo largo del préstamo.
La posibilidad de sumar codeudores, como pareja o padres, puede incrementar el monto del préstamo al sumar ingresos. No obstante, es crucial evaluar el impacto de la edad del codeudor en el plazo de devolución, ya que los bancos analizan la relación entre monto, ingresos y edad. A pesar de los ajustes en las cuotas, los niveles de morosidad en este segmento se mantienen bajos, lo que sugiere un cumplimiento generalizado de los pagos.
Actualmente, existen líneas UVA con tasas que rondan el 6,5% o 7,5%, con potencial de descenso si las condiciones financieras mejoran. El valor del metro cuadrado en ladrillo sigue siendo un argumento a favor, ya que la compra de una propiedad genera disciplina financiera y permite "ganarle al tiempo" a la inflación, siempre y cuando los ingresos acompañen la evolución del UVA.