BCRA impulsa Open Finance con ARCA para mejorar acceso al crédito desde 2027

El Banco Central de la República Argentina (BCRA) se prepara para revolucionar el acceso al crédito con la implementación de herramientas de Open Finance, o Sistema de Finanzas Abiertas (SFA), a partir de 2027. El objetivo principal es dotar a las entidades bancarias de una visión más completa de sus clientes, lo que permitirá una calificación crediticia más precisa y, consecuentemente, ofrecer tasas de interés más bajas y mejores condiciones para la obtención de préstamos. Esta iniciativa busca beneficiar especialmente a sectores con ingresos bajos o que operan en el mercado informal, quienes a menudo enfrentan barreras para acceder al financiamiento tradicional.

La primera fase de este proyecto, que se espera lance una prueba piloto antes de finalizar 2026, se centrará en el acceso a los datos que ARCA (Agencia de Recaudación de la Provincia de Buenos Aires, aunque el texto original parece referirse a una base de datos pública más amplia) posee sobre los individuos. Esto permitirá, por ejemplo, que un empleado informal pueda demostrar ingresos adicionales como monotributista o beneficiario de un plan social, fortaleciendo así su perfil crediticio. La piedra angular de este sistema será el consentimiento expreso del usuario; sin su autorización, los bancos no podrán acceder a esta información sensible.

Pedro Inchauspe, director del BCRA, destacó el avance del proyecto, calificándolo como un modelo que combina Open Finance y Open Data, con ARCA como primer caso de uso. Se ha conformado una mesa de trabajo enfocada en la autenticación y el consentimiento, bases que luego se replicarán con otros organismos públicos. Este esquema de apertura de información, que trasciende lo meramente tributario, busca reducir las asimetrías de información y habilitar nuevas fuentes de fondeo para la economía real, fomentando la competencia en el sector financiero. La iniciativa surge ante la realidad actual donde muchas personas pagan tasas elevadas debido a la limitada información crediticia disponible para bancos y fintech, a menudo reducida a informes como Veraz.

El SFA prevé una participación obligatoria para ciertos actores clave, mientras que el resto del ecosistema podrá sumarse de manera voluntaria si identifica un beneficio de negocio. Este primer paso hacia el Open Finance en Argentina abre la puerta a un futuro donde la información compartida voluntariamente por las entidades mejore la calificación crediticia de los clientes, beneficiando tanto a los consumidores como a la economía en general. La implementación gradual y el foco en el consentimiento del usuario son aspectos cruciales a seguir de cerca por inversores, productores y empresarios de la región.